A menudo te preguntarás si tu seguro de mercancías cubre correctamente la responsabilidad como transportista frente a tus clientes. A continuación, te explicaremos varios aspectos en los que debes reparar para determinar si estás bien protegido o no.
1. ¿Cuál es tu responsabilidad ante un siniestro de mercancías?
La responsabilidad como transportista se regula en la Ley 15/2009 (LCTT para ámbito nacional). Dicha norma, la cuantifica en 1/3 del IPREM por kilogramo de mercancía averiada, actualmente unos 5,98 €/kg. Para transportes internacionales, el Convenio de Ginebra (CMR) la establece en 8,33 Derechos Especiales de Giro por kilogramo, unos 10 €/kg.
2. ¿Qué modalidades de póliza existen en el mercado actual?
A. Póliza de Responsabilidad Civil Contractual:
Garantiza tu responsabilidad según lo que marca la ley. Con este tipo de póliza tendrás cubertura hasta los límites expuestos anteriormente, con independencia del valor de la mercancía.
Pongamos un ejemplo: Si transportas una carga por España, y resulta dañado un palé de 500 kg, tu responsabilidad como transportista es de 2.990 € (5.98 €/kg x 500 kg). Esta cantidad es la que se indemnizaría como máximo en caso de siniestro si cuentas con esta póliza. Si dicho palé estuviera valorado en 1.500 €, ésta sería la cantidad a percibir, al ser menor que tu responsabilidad. Sin embargo, si su valor fuera de 6.000 €, y por tanto mayor que tu responsabilidad, operaría el límite indemnizatorio de los 2.990 € anteriores.
Ello puede generarte problemas y conflictos con tus clientes, sobre todo, si te reclaman los daños que sufran las mercancías según valor de factura y éstos son mayores que tu responsabilidad contractual.
B. Póliza Combinada de Responsabilidad Contractual con cobertura subsidiaria de daños:
Para evitar los problemas comentados anteriormente, puedes elegir una póliza combinada de Responsabilidad Contractual con cobertura subsidiaria de daños. Así, puedes asegurar esta diferencia entre el valor comercial de la mercancía transportada y tu responsabilidad según la ley, cuando el primer valor es mayor que el segundo.
Normalmente, las Aseguradoras suelen exigir, para que esta cobertura subsidiaria de daños entre en funcionamiento, que en la carta de porte se haya hecho previamente una declaración de valor e interés especial en la entrega de mercancías.
Siguiendo el ejemplo anterior, con este tipo de póliza te indemnizarían los 2.990 € en concepto de responsabilidad contractual, y la diferencia hasta los 6.000 € (3.010 €) estaría supeditada a que hubiera una declaración de valor en la carta de porte, en cuyo caso también se indemnizaría.
El inconveniente de este tipo de pólizas es que, normalmente, se suelen exigir determinadas formalidades en la carta de porte. Además, normalmente, no se suelen abonar otros conceptos que pueden reclamarte tus clientes, como el posible beneficio comercial de las mercancías en destino.
C. Póliza de daños a las mercancías:
Una tercera opción, la que aconsejamos a nuestros clientes, es contratar una póliza de daños a las mercancías. Con esta modalidad, la Aseguradora indemnizará a tu cliente según el valor comercial de la mercancía dañada directamente. Además, podrá abonarle un porcentaje a mayores de los daños si te reclama el beneficio comercial que esas mercancías le hubieran reportado.
En el ejemplo anterior, se abonarían directamente los daños (6.000 €). Además, si te reclaman otra cantidad en concepto de beneficio, también podría ser indemnizada.
Esta póliza cuenta con muchas ventajas. No se exige ninguna formalidad específica en la carta de porte y se abonan directamente los daños.
Conclusiones
Lo correcto sería que el propietario tuviera una póliza de daños sobre sus mercancías, mientras que el transportista una que cubriera únicamente su responsabilidad contractual. Sin embargo, en el mercado actual prácticamente la totalidad de los cargadores reclaman los daños en función del valor comercial de las mercancías, y no tomando como base la responsabilidad por peso estipulada legalmente.
En APOLO ponemos a tu disposición a nuestro Departamento de Transportes, el cual te asesorará en función de tus necesidades. De este modo, podrás contratar el seguro de mercancías que mejor se adapte a ti. Además, te explicaremos las ventajas que tienes ante un siniestro contando con una póliza completamente personalizada.